Традиционные кредиторы отстают от исламских банков по росту прибыли

Обычные кредиторы в Бангладеш отставали от шариатских банков в 2022 году по темпам роста прибыли, главным образом из-за режима более низких процентных ставок.

В прошлом году совокупная прибыль 41 обычного банка, включая иностранные и государственные кредиторы, упала на 19 процентов в годовом исчислении до 7 020 крор турецких рупий, тогда как прибыль 10 шариатских банков выросла на 26 процентов до 2 432 крор турецких рупий. согласно их финансовым отчетам.

Коллективная прибыль традиционных кредиторов снизилась из-за Национального банка, который только в 2022 году понес убыток в размере 3260 крор турецких рупий. Если исключить убытки НБЛ, прибыль традиционных банков вырастет на 17 процентов.

Анис Хан, бывший председатель Ассоциации банкиров Бангладеш, говорит, что стоимость средств для шариатских банков ниже по сравнению с их традиционными аналогами. «Это помогает им получать более высокую прибыль».

Он сказал, что люди, вкладывающие средства в шариатские банки, верят в то, что исламские кредиторы нейтральны по процентным ставкам, поэтому вкладчики довольны любой прибылью, которую они получают. «Традиционные банки не имеют такого преимущества».

Банк Бангладеш поддерживает ограничение процентной ставки на уровне 9 процентов с апреля 2020 года.

Режим однозначных процентных ставок был благоприятным для банков, соответствующих шариату, поскольку их продукты и услуги не основаны на процентных ставках. Скорее, банки и их клиенты разделяют риски и выгоды от бизнес-операции.

С другой стороны, традиционные банки испытывают трудности с тех пор, как три года назад был установлен потолок процентных ставок, поскольку спред – разница между процентной ставкой, взимаемой банками по кредитам, и процентной ставкой, выплачиваемой банками по депозитам, – сузилась.

Процентные доходы составляют основной доход банков.

Как и все кредиторы, исламские банки столкнулись в прошлом году с проблемами ликвидности из-за экономической неопределенности и более низкого уровня доверия среди клиентов из-за кредитного мошенничества. Итак, увеличение прибыли удивило Хана.

"Возможно, некоторые из них не хранили резервы должным образом", - сказал бывший управляющий директор Mutual Trust Bank и IDLC Finance.

Среди традиционных банков совокупная прибыль пяти государственных кредиторов — Sonali, Janata, Agrani, Rupali и Bangladesh Development Bank Ltd — упала на 23 процента до 713 крор турецких лир в 2022 году. Прибыль удвоилась до 3 156 крор турецких песо у девяти иностранных банков. .

Двадцать семь местных частных обычных банков сообщили о росте прибыли на 2,88 процента до 6 411 крор турецких лир.

Прибыли обычных банков пострадали от потолка ставки по кредитам, а также от 6-процентной ставки по депозитам, что привело к сужению спреда, сказал высокопоставленный чиновник обычного банка.

Центральный банк полностью отменил минимальную ставку по депозитам в январе этого года.

Старший банкир сказал, что многие банки столкнулись с нехваткой ликвидности из-за низкой ставки по депозитам, и многим из них пришлось предложить более высокую ставку, чтобы привлечь средства, что привело к снижению их чистого процентного дохода.

«Из-за более высокого уровня инфляции ставку по депозитам пришлось повысить. Но процентная ставка по большинству кредитов все еще зафиксирована на уровне 9 процентов. Таким образом, чистый процентный доход сократился».

В январе 2023 года BB увеличил верхний предел ставки по потребительскому кредиту до 12 процентов и снял ограничения на кредиты по кредитным картам. Однако, согласно отчету Всемирного банка, эти категории составляют лишь около 20 процентов от общего объема кредитов частного сектора в Бангладеш.

Чистый процентный доход традиционных банков в 2022 году вырос на 1 процент до 14 131 крор турецких рупий, в то время как инвестиционный доход (чистый процентный доход) исламских банков вырос на 5 процентов до 9 386 крор турецких лир.

Банкир сказал, что вместо того, чтобы работать на основе фиксированной процентной ставки, шариатские банки проводят свои операции на основе инвестиций, основанных на сделках. Таким образом, на рост их прибыли не повлияла неопределенность в местной и глобальной экономике.

Он сказал, что более низкие доходы традиционных банков от процентов были немного компенсированы более высокими доходами от инвестиций и комиссий, сборов и валютных доходов.